论文股东制衡机制、银行业务种类和银行效率是关于银行业务种类方面的论文题目、论文提纲、商业银行的业务种类论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
摘 要：本文尝试运用超越对数成本函数模型, 对2008-2013年中国13家上市商业银行的效率变化进行动态评价,并观察所有权性质、资产质量、业务创新、治理结构对银行效率的影响.研究表明：正常贷款、可贷资金价格与效率呈倒U型关系,劳动力价格与效率呈正U型关系；2008年以来,国有银行依旧落后于股份制商业银行,但是差距在缩小,自2011年银行效率呈现缓慢下降的趋势；规模、存贷比、资本充足率均对银行效率提升起促进作用,净利差、银行性质、不良贷款率、非利息收入对银行效率起抑制作用,股权结构相对分散、股东之间存在一定的制衡能力使得效率较高.
关键词：超越对数成本函数；随机前沿法；银行效率；治理结构
中图分类号：F830.31 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2016（3）-0004-08
一、引言
研究银行效率的目的在于：通过发现影响商业银行效率的机制和因素,寻找银行提升效率的途径和方向,进而提升银行经营管理水平.传统理论认为,效率改进来自规模经济与范围经济.然而,有研究认为,规模经济和范围经济在效率改进中的作用并不是十分显著.Cebenoyan（1993）研究美联储管辖下的小银行的范围经济,发现和范围经济有明显相关关系的是商业贷款、活期存款、房地产贷款和定期存款业务.Berger（1997）,Altunbas（2001）等通过实证检验发现成本效率是影响银行运营效率与竞争力的主要因素,而规模经济和范围经济对银行效率的影响并不显著.Paola Bongini（2002）的研究同样表明,银行业近20年以来进行的大规模并购,并没有带来规模效率和范围效率.商业银行效率的研究重心逐渐从规模报酬和范围经济方面转向成本效率的研究.
郑录军、曹廷求（2005）运用DEA方法,对商业银行效率进行估计,发现国有银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行之间并不存在效率差异,规模扩大能够促进效率的提升.蔡跃洲、郭梅军（2009）基于DEA的Malmquist生产率指数法,对商业银行的全要素生产率进行测算,结果表明股份制改造有助于提高商业银行的经营效率,而各银行规模效率的变动基本符合企业发展的一般规律.柯孔林、冯宗宪（2013）运用DEA构造的GML指数研究商业银行全要素生产率,发现股份制商业银行效率明显高于国有控股银行；不良贷款会显著影响商业银行的生产率；非利息收入比重的差距是影响不同所有制银行生产率增长差距的重要原因.顾红梅、刘金全（2009）运用SFA模型测度银行效率,发现银行成本效率呈上升的趋势,且不同银行间效率的差距逐渐缩小.侯晓辉、李婉丽、王青（2011）利用SFA面板数据模型进行研究,结果表明非国有银行的全要素生产率高于国有银行,战略引资和市场集中度与银行的全要素生产率呈显著的负相关.张建华、王鹏（2011）采用随机前沿法和产出定位距离函数,对中外银行的运行效率进行比较,发现外资控股比重、规模、公开上市、存贷比等是促进银行效率的因素,而国有控股、不良贷款率、市场集中度等是降低效率的因素.祝继高、饶品贵、鲍明明（2012）分析城商行的治理结构对信贷行为、经营绩效的影响,发现股权结构是影响城商行的信贷行为、经营绩效的重要因素.毛洪涛、何熙琼等人（2013）运用SFA模型分析改革过程中银行效率的变化,发现银行引进境外战略投资者后效率并没有提高反而出现了下降.李兴华、秦建群、孙亮（2014）利用SFA面板数据模型研究43家商业银行效率变化趋势,发现在短期内,上市、战略引资、外资银行进入、资本市场的发展对商业银行的全要素生产率带来了显著的负向影响,管制变革对商业银行的全要素生产率带来了显著的正向影响,市场结构与所有权结构不合理仍然是造成中国商业银行全要素生产率低下的最主要根源.
综上不难看出,第一,已有文献在分析治理结构对于商业银行效率的影响,更多的是从股权性质考虑,例如外资控股比例、公开上市对于商业银行效率的影响,而较少考虑股东制衡机制对于商业银行效率的影响；第二,已有文献在运用超越对数成本函数模型时,少有考虑规模差异和异方差的问题；第三,现有文献鲜见在技术无效率模型中将规模、流动性、安全性、所有权性质、资产质量、业务创新、治理结构等因素结合起来进行综合分析.
基于这一认识,本文拟从三个方面对影响银行效率的因素,展开更为综合的考察.一是除考虑外资控股比例、公开上市等影响商业银行效率的因素之外,还考虑引入股东制衡机制这一新的影响银行效率的变量；二是考虑到规模差异和异方差的问题,而加入所有者权益进行标准化修正,以使定量分析结果更加准确；三是在技术无效率模型中加入所有权性质、资产质量、业务创新、治理结构因素,以期更全面地研究影响商业银行效率的因素.
二、银行效率影响因素分析
企业所有权界定清晰,能够激励经济主体的积极性,同时约束其经济行为,减少经营的不确定性,从而提高效率.国有银行的高管并不是所有权的拥有者,没有强烈的动机去关注银行经营的绩效（肖万春,2000；侯晓辉、李婉丽、王青,2011）.同时他们不是真正意义上的企业家,而是政府官员,在短期、充满不确定性的任期内更加偏好职位升迁的激励方式,同时其政府背景带来了较强的行政干预,用以保证国家货币政策的顺利实施.虽然国有银行拥有优越的条件,但是监督与竞争不足、激励机制不完善、行政干预约束,其经营效率低下；非国有银行的所有权清晰,高管激励机制合理,受到的行政干预较小,其效率较高.
资产质量反映的是银行的风险水平,它决定银行资本的运行,决定银行的生存和发展.银行拥有较高的资产质量,能够保持业务顺利开展,增加利润,提高效率；而较低的资产质量,即不良资产比重大,一方面直接降低了利润,降低效率；另一方面,为了保障银行的资金安全,需要提取专项准备金,从而增加了成本,降低银行效率.
银行通过业务创新,拓展业务的多元化发展,减轻对净利差的依赖,增加银行的非利息收入,有利于提高银行效率.虽然业务创新能够分散、转移风险,但是银行拓展其并不熟悉的业务的同时,也会带有新的经营风险.业务创新能够提高银行的效率,同时使得银行面临新的风险,所以要不断提高银行抵防范风险的能力,在面对风险时,才能有效应对,否则银行会遭受巨大亏损,效率随之降低.
总结:这篇银行业务种类论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
参考文献：
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