论文互联网背景下保险营销模式是适合营销模式论文写作的大学硕士及相关本科毕业论文，相关营销模式方案开题报告范文和学术职称论文参考文献下载。
摘 要：“互联网+”技术给我国现代保险业发展提供新的契机.本文通过分析我国互联网保险发展过程中存在的不足,剖析美日发达国家互联网保险代表企业的发展历程,为我国互联网保险业发展提供了经验借鉴.结合国际经验及目前市场趋势,未来我国互联网保险营销模式将会在营销渠道、产品创新及保险公司组织形式等多方面创新发展.
关键词：“互联网+”；互联网保险；保险营销；模式创新
中圖分类号：F713.50 文献标识码：A 文章编号：1008-4428（2017）01-61 -03
1997年,中国成立第一家保险信息网站.经过近20年的发展,我国互联网保险从无到有,市场规模快速增长,据曲速资本发布的《2016 互联网保险行业研究报告》显示,2015年互联网总保费规模从去年859亿元猛增至2234亿元,同比增长比率为160.1%,占总保费收入的比例达到9.2%,渗透率翻倍增长,逐渐在总保费规模贡献中显露头角.开通互联网业务的保险公司数量已超过100 家,占比在全国保险机构总数的55%以上,互联网保险创业公司也如雨后春笋纷纷成立.
2015年,李克强总理在两会中首次提出“制定‘互联网+’行动计划,推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合,促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展,引导互联网企业拓展国际市场”.互联网科技将对传统保险业在产品营销、产品定价、员工管理、客户服务等等方面产生深远影响.从营销模式上看,互联网已然不止是一个新的销售渠道,传统保险业与新兴互联网行业的融合已渗透到多个方面,深刻地对传统保险业进行颠覆变革.
一、我国互联网保险营销发展中存在的主要问题
自2013年以来,我国互联网保险呈现爆发式发展,保费规模逐年攀升.互联网保险为我国现代保险业发展创造了新机遇,但在发展过程中也暴露出一些问题,亟需进一步规范.
(一)市场监管体系不完善
我国互联网保险存在法律空缺及市场监管不足的问题.2014年修改后的《中华人民共和国保险法》仍无专门的互联网保险业务经营法律规范,互联网保险市场的准入、经营要求缺乏相关法律指导.目前,互联网保险业务发展暂时由保监会印发的全国规范性文件进行约束,监管面较为局限,执行力度有待提高.对于互联网渠道,保险公司未设立专门的维权及投诉通道,消费者线上购买便捷的背后存在着理赔难、维权难的隐患.
(二)业务结构不均衡
近些年我国互联网保险发展很快,然而同欧美等保险发达国家相比,我国的互联网保险渗透率仍处于较低的水平,在发展过程中也暴露出产品单一、业务结构不均衡的问题.2014年,我国互联网寿险保费规模达330亿元,同比增长5倍以上.然而,59%的保费来自于万能险.部分保险公司追求保费规模的快速扩张,赔本赚吆喝,在互联网渠道发售高收益理财型险种来吸引消费者购买,导致互联网新型寿险产品同质化严重,创新不足.保费增长快速的同时也增加了险企经营压力,埋下了低偿付率、高退保率的隐患.
我国的互联网财险呈现增长见缓的趋势,2014年,我国互联网产险规模达506亿元,车险业务占据互联网产险业务规模的96%,其他非车险业务增速缓慢.车险业务一家独大的局势并不利于互联网财险市场的发展,互联网车险份额的增加并非是财险市场新的保费增长点,而来源于其他传统车险渠道市场份额的缩减.互联网车险价格的优惠吸引了众多消费者选购,损害一部分保险从业者的利益,长久以往容易滋生渠道冲突.同时,单纯发展互联网车险业务并无法给保险公司带来显著的利润增长.
(三)供需双方存在信息不对称
互联网保险对于保险供方和保险需方都存在相应的信息劣势.对于保险供方,信息不对称主要来源于被保险人的逆向选择和道德风险.互联网保险为了给客户最优的购买体验,省却了一部分传统渠道销售时的一些核保程序.而购买流程的优化加大了保险公司对投保人告知信息的核实难度,增加了保险公司的经营风险.同时有一些不法份子通过购买互联网理财险种来进行非法洗钱,严重破坏我国的金融秩序.
对于保险需方,信息不对称主要有两方面,一是由于消费者自身缺乏保险知识,在网上自助购买保险产品时可能会对一些保险条款理解有误,从而影响决策；另一方面是保险供方信息披露不充分,掩盖其实际经营情况,严重损害消费者的利益.
(四)用户信息安全堪忧
互联网保险对网络信息系统的依赖度很高,消费者在网上购买保险时需要录入姓名、电话、住址、银行卡账户等重要个人隐私信息.一些假冒网站、手机软件、未知链接等涉及互联网保险的违法犯罪行动威胁着用户信息安全.除此之外,媒体曾报道超过20家保险机构官网的信息防护系统不到位,存在信息泄漏风险.一旦爆发重大信息安全事故,将对互联网保险市场的良性发展起到负面影响.
(五)险种创新不足
互联网保险不仅仅是开通一个新的保险销售渠道,将传统的保险产品通过互联网来进行销售,而是将互联网思维融合到保险的方方面面.其中,险种创新就是一个大的机遇点.从目前在线销售的保险产品来看,大部分是传统线下销售产品的线上迁移,如家庭财产保险、意外险、短期健康险、车险等,产品同质化高,创新不足.而居于场景化开发的新型险种则参差不齐,个别产品以保障为噱头,实际却偏离了保险的实质,上市不久就被保监会喝令下架,如“罚单险”等.
二、国外互联网保险发展经验借鉴
美国的互联网保险发展较早、技术成熟,是全球业务量最大、涉及范围最广、客户数量最多的市场.1995年2月创立的InsWeb公司曾是美国互联网保险代理模式的成功案例,最终却因入不敷出而被收购.日本生命网络保险公司（http：//www.lifenet-seimei.co.jp/）（Life Net Insurance Company,下文简称Life Net）是一家互联网寿险公司,自2008年成立以来取得不错的市场成绩.相比之下,我国互联网人寿保险公司仍是空白.研究InsWeb公司衰败的原因和Life Net运营模式及发展理念对发展我国互联网寿险市场有极好的参考及借鉴意义.
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参考文献：
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3、 互联网背景下中小企业管理模式 摘要：本文对“互联网+”背景下中小企业的经营环境进行简要介绍，说明企业管理中存在的问题，并对企业管理模式的创新进行了分析，总结企业管理模式创新的。
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5、 互联网背景下保险思路 摘 要：李克强总理在政府工作报告中提出‘互联网+’行动计划，使“互联网+”上升到国家层面，移动互联网、云计算、大数据、物联网、电子商务、工业互联。