论文互联网、大数据和产业链融资新趋势海尔个案是大学硕士与本科产业链毕业论文开题报告范文和相关优秀学术职称论文参考文献资料下载，关于免费教你怎么写产业链分析方面论文范文。
摘 要：海尔集团依托互联网、大数据和自身经济实力,和其产业链上的众多中小企业深度开展信贷交易活动.本案例经过分析后认为：第一,海尔产业链融资的实质是,相当于认可并接纳了由中小企业签发的商业承兑汇票,是一种纯正的商业信用交换、开发活动,属于内生性金融配套.第二,海尔产业链融资发展出了只有银行信用交易才具备的交易成本和规模经济优势,互联网、大数据是促成这一新趋势的重要变量.第三,海尔产业链融资有优化成专业银行的可能趋势.
关键词：大数据；产业链；商业信用；内生性金融
中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2016）05-0027-07
一、引言
中小企业融资难的根源在于信息不对称,而产业链内部的企业在相互交易间建立了较为复杂的关系,信息不对称程度较轻.借助于这种关系,在银行信用受到配给约束或稀缺时,中小企业普遍借助商业信用从产业链内部的上下游企业获取部分流动性.但由于成本和规模的限制,商业信用的应用范围有限.另外,银行针对企业间的商业信用推出了应收账款融资、订单融资等产业链金融方式,但银行位于产业链之外,在金融供给过程中仅仅具有金融功能,而物流、商务信息管理则主要依靠第三方物流企业和核心企业,无法将链条上的中小企业、核心企业和物流企业等各个节点有效结合起来,这就增加了信息传递的环节和风险可能性,银行的风险控制能力被削弱.在“互联网+”和大数据时代,通过物流、信息流和资金流的高效整合对商业信用进行拓展,代替银行信用进行金融内部配套,有助于突破传统的信贷模式,有效解决中小企业融资难问题.
二、理论综述
产业链融资最早表现为物流融资,依托商品的流转而开展,基于企业间的商品交易,实质是一种商业信用.之后产业链融资的形式不断进行扩展, 19 世纪芝加哥谷物行业用仓单为发货人融资,2001 年美国第一国际银行被美国联合包裹公司收购,以期为顾客提供多角度全方位的供应链金融服务.随着产业链金融实践的发展,相关研究理论也日益丰富.主要集中在两个方面：一是对产业链融资业务模式的演进和具体形式进行探讨,二是对产业链融资业务中的风险监控以及风险管理理念进行研究.闫俊宏、许祥泰（2007）对产业链金融进行了定义,认为是对一个产业供应链中的单个企业或上下游多个企业提供全面金融服务,以促进产业链核心企业及上下游配套企业产供销链条的关联和交易顺畅,并通过金融资本参和到实业经济中去,构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态.从本质上来讲,产业链融资是对商业信用提升的一种方式,目前大体上可由产业链内部企业提供和由银行提供.产业链内部企业通过商业信用提供融资的优势在于方便和及时.而缺陷也比较明显,主要表现在：一是商业信用规模的局限性,受企业商品数量和规模的影响；二是商业信用方向的局限性,一般由卖方提供给买方,受商品流转方向的限制；三是商业信用期限的局限性,一般只能是短期信用；四是商业信用授信对象的局限性,一般局限在企业间；另外还具有分散性和不稳定性等缺点.由银行来提供产业链融资可以克服商业信用的这些局限性,但由于银行信用的动态和产业资本的动态往往不一致,资金配置效率和风险控制水平不高.另外,银行仍然位于产业链条之外,产业和物流信息无法有效获取,风险控制难度较大.弯红地（2008）根据其应收账款融资模式的风险模型,认为由于道德风险的存在,供应链金融所依赖的风险规避机制有失灵的可能性.胡跃飞和黄少卿（2009）认为,对整个产业链风险的监控和防范是产业链金融的核心,由于要做到对各个交易环节的风险都加以识别,风险控制更加复杂.
总体而言,目前银行提供的产业链金融总体呈现出金融属性较强,而产业属性较弱的特点,而企业提供的产业链融资则缺乏规模和成本优势.那么在大数据时代,是否可以对商业信用进行扩展进而实现产业链金融内部配套呢?海尔“互联网+产业链金融”模式向我们展现了这样一种可能,即：核心企业利用其在产业链中的核心控制作用,依托自身的财务公司和积累的海量产业数据开展融资业务,实现了银行才能达到的规模效应和成本优势.
三、海尔“互联网+产业链金融”模式
(一)背景
海尔集团作为全球家电第一品牌,拥有24个工业园,5大研发中心,66个贸易公司,经销商三万余家,供应商2423家,涉及有色金属、玻璃、模具、包装、电机、运输等近20个行业,形成了完整和清晰的产业链条.在以海尔集团为中心的产业链中有大量的中小企业,而这些企业普遍存在融资难和融资贵的问题,许多经销商想扩大规模或新建店铺也缺乏资金.以建店融资为例,前期投入的资金要100万—200万元,普通创业者很难拿出足够资金,由于缺乏抵押从银行贷款也比较困难.海尔集团意识到,如今的市场竞争已超出企业和企业的范畴,而是产业链之间的竞争.上下游企业的生存状况直接影响了产业链的健康程度和竞争力,上下游企业的融资难题同样也制约着产业链的发展,对海尔自身的扩张和发展造成较大影响,因此海尔决定利用自身的优势帮助上下游企业解决融资问题.
(二)寻求内生金融配套的思考
为更好地进行产业配套,海尔集团成立了海尔财务公司、海尔消费金融公司、小额贷款公司、 顺物流公司和快捷通第三方支付公司等.海尔财务公司在2002年成立,作为海尔集团内部的筹资、结算、融资和管理中心,充分发挥集团资金集中管理职能,主要资金来源是集团企业存款和银行间市场拆入资金.2011年银监会在对财务公司进一步优化分类监管过程中,允许符合监管要求的财务公司向集团业务产业链的上下游适当延伸金融服务,海尔财务公司意识到这是实现产业链融资内部配套的机会,借助其发达的信息网络,服务范围逐渐从集团内拓展到整个产业链.
于是,海尔财务公司在原公司业务部的基础上,成立了供应链金融部,加上已经成立的经销商金融部,共同对海尔集团产业链线条进行梳理,识别产业链融资的特有风险,设计出具有针对性、标准化并兼具个性化的金融服务产品,为产业链上所有企业提供基于互联网的综合金融解决方案.在推进业务的过程中,海尔财务公司充分挖掘其在信息方面的优势,尽力消除信息不对称程度.海尔集团之前拥有两大系统：一是完善的家电制造和销售产业链ERP管理系统,包含客户、订单、物流、物料、 、账务、对账、预算等八大管理模块.二是财务公司信贷系统.2014年以来,海尔财务重点开展互联网信息化建设,将集团ERP系统和财务公司信贷管理系统无缝对接,打造“海融易”在线平台,向产业链企业全面开放,实现集团成员企业、上下游客户、财务公司三方信息资源互联共享.在此基础上,海尔财务将金融产品和服务嵌入生产销售的各个环节,通过平台实时查询供应商和经销商的认证、考核、绩效、供货比例、合同、订单、应付账款、应收账款等基本信息,以及采购额、销售额、管理评价等关键信息,并和审贷信息有效衔接,实现货物流、信息流、资金流的统筹管理.
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参考文献：
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