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分类:毕业论文 原创主题:2018论文 更新时间:2024-03-03

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目前,我国金融消费教育形势不容乐观,与市场经济的发展速度相比,已明显落后.消费教育对保护金融消费者的合法权益,建立良好的社会经济秩序,促进社会主义市场经济健康发展具有十分重要的意义.要以12315工商综合执法平台为依托,大力开展金融消费教育工作,耐心解答金融消费者的疑难问题,将受理金融消费者申诉举报与开展消费教育有机结合起来,打造消费教育新渠道.

一、当代消费教育的特点

《中华人民共和国消费者权益保护法》自1994年1月1日施行以来,消费者权益保护和消费教育事业得到迅速发展,特别是消费教育从无到有,“健康、科学消费”成为广大消费者的共识.伴随经济社会的快速发展,金融同百姓生活日益紧密地联系在一起,接受金融产品或金融服务的消费者群体十分庞大.国务院批准的由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局共同编制的《金融业发展和改革“十二五”规划》明确我国将加强金融消费者权益保护制度和组织机构建设“将督促金融机构遵守消费者权益保护的法律法规,信守对公众的承诺.建立金融消费者权益保护的申诉处理和处罚机制.加强金融消费者权益保护教育和咨询系统建设,积极开展金融知识普及宣传工作,提高金融消费者的安全意识和自我保护能力.”我国当代金融消费教育出现以下新特点.

一是理财产品误导率居高不下迫切需要开展消费教育.随着理财市场迅速扩张,商业银行误导销售的现象愈演愈烈.银率网(Bankrate)2011年11月17日发布的《2011年度360.银行评测报告》(以下简称《报告》)显示,24.79%的用户在购买理财产品时有过被误导的经历,国有大行误导率居首.从误导现象发生的原因来看,银行业务人员出于业绩考核及自身利益的考虑,夸大理财产品的预期收益率仍为误导现象的痼疾,占比16.67%,排在首位;其次是由于银行业务人员不专业导致的误导,占比15.56%.银行驻点保险人员误导客户、收费情况不如实告知、将保险当做理财产品销售也是产生误导销售的重要原因.

二是银行业规范收费项目的自觉性增强.过去,尽管《消费者权益保护法》规定,经营者向消费者提供有关商品或者服务应当按《产品质量法》和其他有关法律、法规的规定履行义务,应当听取消费者对其提供的商品或者服务的意见,接受消费者的监督;应当向消费者提供有关商品或者服务的真实信息,不得作引人误解的虚假宣传.但是,不少企业把消费教育片面理解为把广告单塞给行人了事,结果吃了大亏.如今,金融服务不断拓展,形式不断创新,不少企业已自觉地把消费教育作为与消费者有效沟通和开展市场营销的主要组成部分,并作了大量探索.中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞指出,人民银行在加强金融消费者教育、建立健全投诉申诉处理机制、探索建立“一行三会”金融消费维权协作机制方面效果明显,并针对商业银行个人信息保护、预防打击银行卡犯罪等方面开展专项活动.根据上海银监局统计,在保护金融消费者工作方面,2012年上海银行业收费项目更加合理规范,2012年累计取消收费项目1055项,调低收费标准515项,主动清退不合理收费7975万元,整改不规范贷款业务7328笔.在金融消费者教育方面,上海银行业举办的“三进活动”、“金融消费者权益保护月活动”、“万名进城务工者金融知识教育”等项目社会反响良好,金融消费者教育覆盖面进一步扩大,防范电讯网络诈骗工作取得积极成效.

三是消费者的自我保护意识增强.伴随电子商务的普及,消费者的整个生活空间几乎被“网”占据,在20世纪尚未遇到或很少遇到的问题,在21世纪已大量出现.金融消费者应不断提升自身的专业化水平,加强对金融产品的认识,投资者应认清投资的绝对收益.各种投资理财产品令人眼花缭乱、目不暇接,广大金融消费者希望通过消费教育,掌握投资理财产品的知识和使用技能,提高自我保护意识.

四是面对市场经济的发展,金融消费教育明显落后.世界银行首席法律顾问、世界银行《金融消费者保护良好经验》主要执笔人娜迦维力·安娜马莱(Nagavalli Annamalai)介绍,世界银行预测每年有一亿五千万新的消费者进入全球金融市场,但各国对金融消费者的保护却相对薄弱.金融消费教育、消费者风险提示和投资者教育、金融理财知识教育缺乏,金融消费者往往很难获得知情权,容易被金融机构所误导.目前,我国金融消费教育与金融市场的发展速度相比已明显落后,金融消费教育在全社会不够广泛,金融消费安全、消费环境和消费侵权等问题仍比较突出,特别是金融消费维权工作还比较薄弱,消费维权的体制、机制和长效管理尚未健全,消费维权的科学技术和现代化手段相对滞后等,还需要下功夫改进、解决和提高.金融活动已广泛渗透到社会经济生活的各个方面,但是金融消费教育尚处于起步阶段,各地金融消费教育机构少、投入低,金融消费教育从业人员整体素质不高,教学水平低,金融机构与消费者之间的信息不对称,影响消费教育的效果;加之现有法律法规不完善,可操作性差,造成各地消费教育的发展参差不齐,以至出现有的消费教育机构挂羊头卖狗肉甚至搞虚假宣传的现象,从一定程序上制约了我国消费教育事业的发展.

五是消费教育成为银行主动承担的社会责任.银行的经济责任行为、社会责任行为和环境责任行为都密切地关联着银行自身健康发展、银行与社会和谐发展、银行与环境协调发展.近几年来,有关部门出台了多项政策措施,金融消费者保护工作不断加强.加强金融消费权益保护成为国际共识和发展趋势.2011年以来,中央编办先后批复保监会、证监会、人民银行、银监会成立金融消费者保护机构,2012年7月9日人民银行金融消费权益保护局成立,人民银行于2012年11月加入国际金融消费权益保护网络(FinCoNet).根据中国人民银行统计,截至2012年11月末,中国人民银行1256个分支机构开展了金融消费权益保护试点工作,设立了822个金融消费者维权中心,受理了11717件投诉申诉,已处理完毕10499件,投诉申诉处理结果满意度为98.29%,出台了若干银行卡、个人金融信息保护、非金融机构支付服务等相关制度措施,从征信、反假货币、账户管理等方面加强对金融消费者的保护.2012年7月9日,中国人民银行决定组建金融消费权益保护局.金融消费权益保护局成立以来,积极探索金融消费权益保护工作机制,围绕金融知识普及、探索完善客户投诉解决机制、普及推广银行服务读本、探索公众教育有效途径等方面开展工作.

总结:本文是一篇关于2018论文范文,可作为相关选题参考,和写作参考文献。

参考文献:

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