论文支付体系如何改变金融体系是关于金融体系方面的论文题目、论文提纲、金融是做什么的论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
最终清偿手段经历过商品货币、金属货币、纸币通货等演变.从理论上来看,最终清偿手段的基本特征或要求包括：安全性、可得性、高效性、中性、终结性.在不同的经济发展阶段和人们的支付习惯,不同的支付工具都曾经符合这些门槛要求并充当最终清偿手段.20世纪70年代以来,受IT革命的影响,支付清算手段不断升级,人们逐步习惯于电子支付,活期存款、信用卡等非 支付工具成为人们普遍认可的最终清偿手段,而不必要一定是 .由此, 银行货币—— 的使用量减少,商业银行货币——活期存款成为最终清偿力的主要形式,但也有逐步下降的趋势,二者在现代支付体系中依然必要和关键,但不再居于中心地位.
當前,支付体系创新的主要内容包括新的支付手段（移动支付）、支付场景和支付 ,移动支付居于核心地位.这些创新的直接结果是,从不同层次替代央行发行的 支付和商业银行活期存款支付.例如手机近场支付（支付宝、微信等扫码支付）,在短短两年之内,已经覆盖了国内大部分商业交易活动.借助不断升级发展的支付体系创新,有支付优势的互联网金融机构发展迅速,来势凶猛.应当思考的是,支付体系创新到底从哪些方面改变了现代金融体系?货币当局应如何审视并改变当前的货币管理体制?
支付创新催生新的商业模式
移动支付首先改变了现代商业模式,直接冲击了传统商业企业,也因此诞生了许多新的商业机会,出现了新的金融 .
在各类创新技术涌现的时代,商业模式对于企业是否能够持续盈利非常重要.所谓商业模式,就是公司能为客户提供的价值以及公司的内部结构、合作伙伴网络和关系资本等用以实现（创造、营销和交付）这一价值并产生可持续、可赢利性收入的要素.作为商业模式的要素之一,支付已经成为第三方支付等互联网公司创新的重要切入口,自移动支付投入应用之后,这一趋势尤为明显.在激烈竞争的移动支付市场里,企业若没有好的商业模式将无法长期生存.移动支付之所以能带来商业模式创新,源于其拥有巨大的目标消费群体.有调查数据表明,移动支付受到了不同收入群体的关注和使用.其中,接受程度最高、使用移动支付越多的人收入越高,他们也越倾向于接受并使用移动支付方式,而高收入和稳定 流的客户将带来持续增长的消费.
在支付体系创新的基础上,商业模式开启了更富有想像力的转换,这些转换以新型支付手段为基础,却逐渐脱离支付体系,进入更加复杂的商业模式转换,直接冲击传统商业企业的生存,这的确对经济发展的重要意义.以近年起开始兴起的各种“××到家”便利购物渠道为例,不同于以往电商的运营模式,这种模式是电商和传统超市直接合作,利用GPS定位技术,为客户就近提供附近超市和其他商家的所有服务（各种商品、医药、家电维修等服务）,其主导机构可能是电商龙头如京东,也可能是独立第三方机构.这种购物和服务体验已经覆盖了个人生活圈内大部分的实物商品和部分服务,将可检验的购物经验和网络完美结合,能切切实实节约交易成本（主要是交通成本和搜寻成本）,也因此在短期内能深刻改变个人消费行为,实现了一种真正的网络生活.
这种创新是否能改变大众消费行为,从而改变社会群体的消费函数?从理论上而言,改变短期消费,对长期消费水平（引致性消费）和总消费水平影响微弱,后者取决于个人可支配收入.也就是说,如果收入没有同步增长的话,理论上支付创新不能改变长期消费水平.从实践角度来看,支付创新形成的商业模式必须不可逆,才有可能固化人们的消费行为模式.而不可逆的商业形态主要取决于消费者的消费偏好和支付偏好、传统商业企业对互联网的接纳程度和对自身经营的改变程度.在消费者普遍接受使用新型支付方式的情况下,如果传统商业企业也尽力改变传统经营模式,不断致力于降低消费者交易成本,那么这种创新带来的消费变化结果就会比较长久,就具备了不可逆的可能性.因此,支付创新能否改变社会消费函数,取决于其创新带来的消费行为改变是否可逆,进而取决于消费者个人主观消费偏好和支付偏好、传统商业企业经营行为、支付创新安全等多重因素.
支付创新改变金融 体系
诚然,支付创新产生了第三方支付等新型金融 ,增加金融体系“新物种”,改变了传统金融 结构.新旧金融 更新换代并不新奇,是否产生了鲶鱼效应,推动整个金融行业的发展,才是关键.新型互联网金融 能撼动什么,不能改变什么?
支付创新首先是改变了传统金融 结构,催生了大批新型互联网金融 ,如第三方支付、P 、众筹等.作为新型非银行金融 ,其主要特征是依托互联网电商平台,旨在提高互联网消费者的金融服务开放度和公平性.例如,各种商家针对互联网购物和交易提供的无门槛信用服务.消费者在特定网络平台上购物时可以“打白条”,被商家或金融 低条件“垫付”,实质就是信用贷款,而这一个人信用产生的基础主要是消费者的网络交易记录,如支付方式和支付速度,购物频次和内容等等,这些大数据被电商记录整理直接作为个人信用等级依据.和商业银行发行信用卡不同,所有这些构成个人信用水平的因素和消费者收入没有直接的必然联系,这些因素或许只是个人收入水平的外在体现.这种差异化充分体现了由支付创新引致的互联网金融 的特性.如此便利,且以往交易记录支撑的信用等级,又大大降低了消费者信用风险,这种基于消费的金融服务打破了商业银行传统的信用卡服务模式,定位直接、准确,服务更具开放性和公平性,减少了各种证明个人信用的繁琐手续（现场专人办理、单位、职业、收入证明、工作证等等）.这种创新具有双向优化功能,既节约了金融 的服务成本,也提高了消费者享受的金融服务水平,迎合了互联网时代的购物特征,同时也降低了信用违约风险.缺陷是个人消费数据并没有进行整合,各电商只能掌握和之关联的有限数据,从而造成信用的自然“割裂”,各个商家都没有掌握消费者所有的消费数据,从而不能把握其总体信用水平,造成偏差.
依托支付体系创新,互联网金融 确实能提供比传统金融 更加开放、更具社会公平性的金融服务.但是,无论多么高效快捷的信用贷款服务,其本质依然是信用贷款,没有突破传统金融服务的范围和基本特征.从这个视角来看,互联网金融的创新能力有限,其只是在利用互联网平台复制商业银行等金融 的服务.
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参考文献：
1、 财政集中支付体系下高校财务管理分析 摘要：近年来，我国很多地方的高校都将学校的财政拨款和非税收入等纳入到财政集中支付体系之中。很多高校会按照年度审批的预算来对相关的资金进行规划使用。
2、 互联网金融支付体系内涵和破坏性促进无社会 摘 要 金融是现代经济的重点与核心，它不仅承载数量众多的资金和信息，金融行业对信息的处理和需求也非常强大，这些都关系到实体经济的进一步发展。随着。
3、 第三方支付平台对传统金融冲击 随着当前网络信息技术和电子商务的快速发展，第三方支付平台在我国开始悄然兴起，所涉及的用户和交易金额越来越多，并逐步在激烈的市场竞争中站稳脚跟。微。
4、 关于数字货币支付体系 摘 要：本文对数字货币应用的架构方案以及数字货币背景下的支付体系总体架构、具体实现机制及实现路径进行了研究，认为数字货币的发行、流通、回笼应在“。
5、 支付之于农村金融 农村地区支付服务是农村金融服务的重要组成部分。改善农村地区支付环境，畅通农村支付结算渠道，提高支付结算效率，对于改善民生，支持统筹城乡发展，夯实。