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不同投资者在配置各类理财产品时,表现出不同偏好,例如,同样是低风险、低收益的产品,女性投资者更倾向购买银行理财,而不是配置保险.而高收入人群在配置基金上不积极,却极为重视债券产品.本部分选取《中国理财顾问服务发展报告（2018）》中对投资者配置银行理财、基金、保险3类产品的主要内容加以展示.
高收入、经验丰富者青睐银行理财产品
综合银行理财产品投资者在性别、年龄、职业、教育程度等多方面的特点看,如果将各类特点比例最高者进行组合,得出配置银行理财产品的投资者为：女性、56岁以上、本科、国企、月收入5万元以上、5年以上投资经验、有银行存款、依靠网络获取信息、看重理财师资质证书、重视机构知名度.
从性别来看,女性明显偏爱银行理财产品.有57.61%的女性投资者会在投资理财过程中选择银行理财产品,男性在这一项的占比为49.77%,如图1所示.
從年龄来看,除20岁以下人群,各年龄段投资者配置银行理财产品的意愿较为强烈,其中56岁以上人群意愿最强,有58.54%的人会选择配置银行理财产品;其次是21～35岁投资者,选择银行理财产品的人数占比为53.93%;36～55岁人群次之,占比为52.09%,见图2.
从接受教育程度来看,不同教育程度人群选择银行理财产品的变化呈现两头小中间大的特点.大专及以下、博士投资者选择意愿比其他两类人群稍弱,分别有45.51%、35.71%的人群会配置银行理财产品.本科、硕士研究生学历投资者配置银行理财产品意愿较强,分别有56.77%和53.25%,见图3.
从不同职业人群选择银行理财产品的特征上看,国有企事业单位人员最热衷配置银行理财产品,其比例达到66.02%.其次是公务员和自由职业者,这两类人群中选择银行理财产品的占比也分别达到57.14%和56.79%.个体工商户也经常配置银行理财产品,比例为53.19%.相比之下,民营企业从业人员对银行理财产品的兴趣不如以上4类人群浓厚,但也有43.18%的人员会配置银行理财产品.学生人群和其他投资者对银行理财产品考虑较少,见图4.
从收入水平来看,月收入5万元以上投资者配置银行理财产品最为积极,比例达到64.52%.月收入1万元以下投资者中,有53.08%配置银行理财产品.月收入1万～3万元的投资者中,51.23%愿意配置银行理财产品.相比之下,月收入3万～5万元投资者中,选择银行理财产品的人群占比略微降低,但也达到49.09%,见图5.
投资经验上看,投资经验最少的投资者,选择银行理财产品的比例最低,为31.11%.具有5年以上投资经验的投资者最看重银行理财产品的配置,其占比达61.10%;其次是有1～3年投资经验的投资者,比例为55.42%;具有3～5年投资经验的人群中,有5成以上会选择配置银行理财产品,见图6.
选择银行理财产品的投资者中,接近6成同时也选择了银行存款作为理财工具之一;其次会配置股票,占比为40.51%;随后是债券,占比38.53%;保险再次之,占比35.98%;选择基金的投资者占比为28.33%;选择信托的最少,仅为5.38%,见下页图7.
配置银行理财产品的投资者,其了解理财信息的渠道主要依靠网上查询（75.07%）、各类媒体（70.25%）和朋友推荐（56.37）,接近3成投资者通过行业活动了解相关信息,10.48%的投资者在机构邀约的过程中了解相关理财产品及服务信息,如图8所示.
配置银行理财产品的投资者,在选择理财师时,首先考虑的是理财师的专业资质证书,占比为75.07%;其次考虑所从业机构,占比为70.25%;紧随其后考虑的是从业年限,占比56.37%.看重理财师过往业绩的占比相对较低,为28.61%,见图9.
选择银行理财产品的投资者评价机构好坏时,知名度和服务水平是最重要的两项标准,占比达到77.34%和74.50%,便利性也是考察的重要因素之一,占比为64.59%,而考虑机构规模等因素的投资者较少,占比为25.78%,见图10.
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参考文献：
1、 资产荒下银行理财产品的之道 银行理财产品经过10多年的快速发展，其资金体量、市场规模、业务种类等都得到了快速发展。但由于投资渠道受限、理财产品种类较少、始终作为银行存款的替。
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