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关于民营银行论文范文 经济新常态下民营银行路径和战略选择相关论文写作参考文献

分类:毕业论文 原创主题:民营银行论文 更新时间:2024-01-18

经济新常态下民营银行路径和战略选择是关于本文可作为相关专业民营银行论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文民营银行会倒闭吗论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。

摘 要:随着金融改革不断深化,民营银行成为社会关注的热点话题,然而民营银行诞生恰逢经济新常态,银行业整体绩效下滑,民营银行经营面临挑战.文章在对首批成立五家民营银行经营模式、机遇、挑战深度剖析的基础上,以富国银行为例,分析了一家地方性小银行近30年如何构建独特竞争优势,穿越经济周期,逐步成长为美国第四大银行的历程.以富国银行为借鉴,提出民营银行实现可持续发展的路径和战略选择.

关键词:民营银行;战略路径;富国银行

改革开放以来,随着我国民营经济的成长壮大和金融改革的持续深化,民营资本全方位、大规模进入银行业.2013年7月,国务院《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》,明确提出尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等金融机构.2015年,首批真正实现“权、责、利”统一的5家民营银行开业.2016年银监会已分别批复同意筹建重庆富民银行、四川希望银行,另有12家拟设民营银行进入论证阶段.

民营银行对推动多层次资本市场建设具有重要意义.然而,民营银行诞生恰逢经济新常态,中国经济面临深度转型,银行业核心经营指标显著下滑,利差收窄,不良高企,同时,民营银行自身也遇到诸多问题.如何跨越经济周期,在激烈的市场竞争中形成差异化优势,并使民营银行逐渐成长,是值得关注和思考的问题.本文总结了首批五家民营银行经营模式,深入剖析了民营银行面临的主要机遇和挑战,并以富国银行为例,分析了富国银行近30年构建经营优势,穿越经济周期,逐步从一家地方性小银行成长为美国第四大银行的历程,最后,以富国银行为借鉴,提出民营银行实现可持续发展的战略选择.

一、 民营银行的主要经营模式

五家民营银行在发起设立之初,就提出要在经营中体现出差异化、个性化定位,从总体来看,民营银行在市场定位方面主要有三种特征:平台发力、深耕本地、实施创新.

1. 平台发力——依托大数据优势,聚焦中小、小微企业.以微众银行和浙江网商银行为代表,将生活场景和金融结合,搭建平台业务模式,并利用科技和大数据实现成本和经营优势.

微众银行的互联网平台用于连接大众客户和金融机构.产品端主要和同业开展合作,利用现有的客户资源和场景销售同业产品、提供同业贷款服务;客户端主要利用 所积累的客户渠道,深入传统银行无法覆盖的细分领域,如工薪阶层、自由职业者、小微企业和创业型企业.

浙江网商银行则将其電子商务平台主体作为首选客户,主要面向小微企业和中小金融机构,同时,也利用蚂蚁金服资源,拓展农村金融领域.受远程开户政策限制,互联网银行资金来源以同业负债为主.

2. 深耕本地——发挥地头熟的优势,聚焦当地客户.以温州民商银行为代表,利用区位优势,聚焦本地业务.凭借股东是当地龙头企业,充分发挥本地人脉、信息优势,专注于辐射区域的中小企业.温州民商银行建立了“一带一群、一带一圈、一带一链”的三带批量营销模式,为温州创业园、商圈、供应链企业提供服务.

3. 实施创新——实施业务创新,重点聚焦新兴战略行业.以天津金城银行、上海华瑞银行为代表.天津金城银行主要关注京津冀地区的对公供应链,重点聚焦旅游、汽车、物流、医疗卫生、环保、航空航天、电子商务细分市场,通过主动负债、强化业务创新、搭建互联网金融平台,拓展营销渠道对接优质资产.

上海华瑞银行提出服务民营经济和小微客户、服务科技创新和服务自贸区三大定位.针对自贸区的中小、小微企业,华瑞银行主要提供涵盖结算、投资、融资、交易的专属金融产品和服务体系.针对科技类企业,华瑞银行探索“投贷联动”的模式,和股东均瑶集团合作,实现利息+增值收益的双收模式.

二、 民营银行发展面临的机遇和挑战

在中国经济下行,金融体系深化改革的大变局中,民营银行面临诸多挑战,同时也有更多机遇.如果能够应对挑战、抓住机遇,民营银行将加速成长,反之,则面临被市场淘汰的风险.

1. 民营银行面临的内外部挑战.从外部环境来看,民营银行面临三大挑战.一是我国经济进入新常态,呈现“三期叠加”的阶段性特征,处于经济增速放缓,结构调整和增长动力转变的关键时期.银行业作为典型的“顺周期”行业,面临新旧常态转型的冲击.民营银行在市场的最前端,主要服务对象是对经济环境更为敏感的中小、小微企业,经营能力面临重大考验.二是利率市场化完成将深刻改变银行业竞争格局.近年来,我国银行业盈利能力快速下降,风险持续暴露,经营压力增大,运营成本上升.民营银行在成立之初,已失去最大的政策红利,将面临更为市场化的竞争.三是金融脱媒加速,直接融资比例上升,非金融机构快速发展,银行市场地位下降,在这样的环境下,民营银行必须构建差异化的竞争优势,深耕细作市场,实现客户聚焦、产品聚焦、区域聚焦、渠道聚焦,才能在激烈的市场竞争中脱颖而出.

从内部环境来看,成立之初的民营企业也面临一定的挑战.首先,新设立民营银行缺乏客户基础及信任.国有银行具有潜在的国家信用背书,其拥有的客户量级和客户信任程度是民营银行在短期内难以撼动的.其次,民营银行资产负债结构相比大型银行具有更大风险.负债端,新设立民营银行以同业负债为主,同业资金是其最主要的资金来源,在这样的模式下,合作银行将拿走大部分利润.资产端,较高的资金成本导致其需要更高收益的资产对接,这对民营银行的风险管理能力提出较大挑战.而民营银行和大型银行相比,具有管理经验和人才短板.大型银行在中国改革开放三十年的过程中,经历过经济周期的起伏,在风险管理方面积累了大量经验,同时也培养了一批银行经营管理的核心人才.即便新生的民营银行发展迅速,在短时间内,大型国有银行在竞争中仍将保持强势地位.最后,当前对民营银行的政策仍有诸多限制,在业务范围、网点开设、互联网金融账户开立方面政策尚未完全放开.

2. 民营银行的机遇.民营银行也具有一定机遇.首先,存款保险制度为民营银行发展提供了制度基础和保障,使得民营银行能够在一个较为公平的市场环境中有效参和竞争.其次,中小、小微企业金融供给不足,仍是一片蓝海.当前大型银行正面临利率市场化所带来的转型压力,这带给民营银行一个时间窗口,民营银行可以抓住时机,聚焦大型银行难以服务的中小、小微企业,通过快速获客抢占市场.再次,民营银行的大股东均为龙头企业,在行业内具有信息优势和技术优势,尤其是其所具有的行业企业“软信息”是很多大型银行所不具备的,民营银行依托大股东搭建的平台,能够迅速拓展产业链上下游企业.

总结:本论文为免费优秀的关于民营银行论文范文资料,可用于相关论文写作参考。

参考文献:

1、 经济新常态下民营企业转型 摘 要:民营企业是我国经济的重要支柱之一,一直以来民营企业都是高消耗、高成本的代表。在经济新常态的背景之下,这类型的企业已经难以满足社会的需求,。

2、 经济新常态下商业银行金融风险管理 [摘要]本文分析经济新常态下商业银行金融风险的现状,分别从国民经济、商业银行两个层面阐述了防范商业银行金融风险的必要性,提出了经济新常态下商业银。

3、 经济新常态和中小型商业银行业务机遇 随着我国针对金融市场的大调整,我国的经济发展形势也即将进入到新常态,“一带一路”、“互联网+”、房地产等各行业的发展都为中小银行带来的众多的发展。

4、 经济新常态下中小型商业银行业务 面对经济新常态,我国经济出现一系列变化,中小型商业银行在面临机遇与挑战的同时,如何能够转型发展、提升核心竞争力,进而扩大市场所占份额,是国内学者。

5、 新常态背景下银行资产质量和宏观经济增长相关性 摘 要:本文以煤炭产业周期发展为背景,以煤炭资源丰富的S市为例,以煤炭价格波动作为分析基础,总结资源价格波动与银行资产质量之间的影响及其特点,提。