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目前国内中小企业,尤其是科技型中小企业的贷款融资难问题成为政府关注的焦点,政府已经采取了多项措施来改善中小企业的融资环境,其中鼓励设立专门支持中小企业的金融机构是政府采取的支持措施之一.2012年颁布的《关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》中,提出要加快发展小金融机构,适当放宽民间资本、外资、国际组织资金参股设立小金融机构的条件.2012年3月国务院决定设立“温州市金融改革综合试验区”的文件中,也鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革,依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织.目前国内很多地方都探索设立专门支持科技型中小企业科技成果转化的专门机构——科技银行,温州市也在积极探索设立由民间资本参与发起的科技投资银行和华侨银行.那么,科技银行应如何发展,其运作模式是哪种形式,这些都是理论界和有关部门非常关注的问题.本文分析了当前国内科技银行的发展现状和运作特点,并以美国硅谷银行为参照物,比较分析了国内科技银行与美国硅谷银行在运行模式上的主要差别,指出了国内科技银行发展的局限性和不足,并就国内科技银行的运作方式进行了探索.
国内关于科技银行的探索和实践
设立科技银行的理论来源于人们对中小企业融资难问题的研究.Stiglitz和Weiss认为,中小企业信贷融资难的主要原因在于企业和金融机构之间的信息不对称.Berger和Udell研究发现：大型金融机构通常不愿向信息不透明的中小企业提供贷款,而规模小、组织复杂程度低的小型金融机构更多地向中小企业提供了贷款.国内学者林毅夫和李永军也认为大力发展和完善中小金融机构是解决我国中小企业融资难问题的根本出路.科技型中小企业是科技成果转化的主体,很多知名企业,如微软、苹果等都是从一个科技型小企业发展而来的；但是,由于科技型中小企业具有缺乏固定资产抵押的轻资产特性,很难利用传统方式来获得银行贷款支持.因此为了支持科技型中小企业发展,国内很多学者,如王焕英、王言实、余伟达和孙代尧、房汉廷等,都提出了参照美国的硅谷银行来成立中国的科技银行（有的也称“科技发展银行”）,来促进科技成果的转化和产业化的建议.
在国内专家的呼吁下,从2009年起,科技部联合中国人民银行、银监会推动国内商业银行设立专门服务于科技型中小企业的金融机构,目前国内已经成立了多家以科技型中小企业为支持对象的科技银行的雏形——科技支行,详见表1.
国内科技银行的运作方式
目前国内新设立的科技支行,都针对科技型中小企业的特点,进行了多种形式的金融产品和服务创新,为企业提供贷款融资在内的多项服务,有效缓解了当地科技型中小企业的贷款融资困难,促进了企业快速成长.
建立专门的银行贷款评审指标体系
鉴于科技支行服务的对象主要是科技型中小企业,其特点与大型企业明显不同,为了适应科技型中小企业的特点,科技支行都设立了单独的审贷流程,建立了不同于传统银行贷款的专门评价体系.如,杭州银行科技支行就实行内部单独核算和单独审贷.中国农业银行无锡支行制定专门的科技信贷服务体系,为科技中小企业开辟了专门的“信贷绿色通道”,放宽了贷款准入、评级、授信、担保等条件,特别降低了对企业当前资产、销售、利润等财务指标的刚性要求.
引入科技专家进入银行贷款评审委员会
为了提高对科技项目的认知和准确评价程度,科技支行都和当地科技部们合作,引入科技专家加入评审委员会.如：杭州科技支行在成立时就引入科技专家委员会,对企业技术含量进行定性打分,权重达到50%；成都银行科技支行组建时,成都科技厅建立科技专家系统,对科技贷款项目进行审贷前技术评估,科技支行则按照独立审贷原则,对省科技厅推荐的科技项目给予优先支持.
提供以知识产权质押贷款为主的多种金融产品和服务
目前科技支行都开展了知识产权质押贷款业务,作为解决科技型中小企业贷款融资难的一个主要金融产品.企业利用拥有的知识产权向银行质押获得银行贷款支持,有效缓解了科技型中小企业贷款难的问题.
为了提高对科技型中小企业的服务质量,科技支行还提供多项融资服务.例如,杭州银行科技支行还开发了应收账款质押贷款、订单质押贷款等产品.平安银行深圳科技银行还提供风险投资、上市、理财、资产管理等一站式、综合化的金融服务.
与其他金融机构合作,创新经营模式
科技支行在开展业务时,还与其他金融机构合作,提高服务质量,降低银行贷款风险.如：杭州银行科技支行制定了三位一体的经营模式,即银行与政府、创投机构和担保公司合作；与创投机构采取银投连贷合作方式,创投机构投资、银行跟贷方式,企业高管授信；与担保公司尝试期权贷款,允许担保公司获得贷款企业的期权并和银行分享.平安银行深圳科技银行则与创投、担保公司、行业协会建立了合作关系.中国农业银行无锡支行则与政府、创投、担保公司、保险公司和科技高新区全面合作.
探索建立单独的贷款风险容忍度和风险补偿机制
针对科技型中小企业成长快、轻资产为主、经营风险较大的特点,科技支行设定了较宽的贷款风险容忍度.如：杭州银行科技支行在发放科技型中小企业贷款时,实行单独的风险容忍度,不良资产比例可以放大到3%.
美国硅谷银行的运作方式及其特点
国内学者建议设立科技银行的参考模板是美国的硅谷银行.硅谷银行（Silicon Valley Bank,简记SVB）作为一家全球知名的支持高科技企业发展的专业银行,虽然贷款支持了大量早期阶段的高科技企业,但是硅谷银行却很好地控制住了信贷风险,并从所支持过高科技企业的快速成长中获得了较高的收益,率先摆脱了2008年国际金融危机的影响.2010年,硅谷银行净利息收入比2009年增长9.4%；贷款增速达21.4%,不良贷款率由2008年的1.57%下降到了0.71%.硅谷银行因此也获得诸多荣誉,2010年硅谷银行跻身福布斯美国银行前5位,2008年《银行家》杂志绩效银行150强排名第三位.研究发现：硅谷银行的成功在于其创新发展了一套支持各个成长阶段、尤其是早期阶段具有高风险的高科技企业成长的投融资服务模式.
总结:本文关于科技银行论文范文,可以做为相关论文参考文献,与写作提纲思路参考。
参考文献：
1、 丽水市科技银行运营模式探究 摘要：科技和金融是经济发展中的两大引擎。金融和科技结合，是国家中长期科技发展规划纲要及其配套政策确定的战略，是解决科技成果转化和科技型中小企业资。
2、 我国科技银行模式探析 摘 要：基于国内以银行信贷资金为主导的科技金融体系的现实，对科技银行的科技金融模式深入研究和分析，提出完善和优化科技银行发展模式的思路和建议，。
3、 金融科技和挑战者银行 银行，作为古老的金融机构已存世数百年，这一从中世纪的意大利“长板凳”上诞生的组织，历经大航海时代、工业革命时代和信息时代，逐渐成长为当今世界金融。
4、 亿联银行倚科技之力铸普惠金融之道 结合区域经济特点和股东资源优势，亿联银行确立了差异化的发展战略，探索小微金融服务新模式，缓解企业融资难、融资贵问题，致力于为“大众创业、万众创新。
5、 单干银行系金融科技捷径 银行系金融科技子公司相继入场，“银行+科技”又掀浪潮。5月25日，中国民生银行发起设立金融科技子公司——民生科技有限公司（下称“民生科技”），。