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在利润和资产质量承压的行业背景下,传统金融机构已经意识到,拥抱科技实现及时转型是唯一的出路
“排队的人少了、现金业务少了.”某股份制银行一家支行网点的业务员向《财经》记者陈述他所在网点这两年的变化.
这已成为银行的普遍现象.截至去年末,银行业金融机构平均离柜率达到了84.31%.而且有15家银行的离柜业务率超过了90%,其中民生银行离柜业务率99.27%排名第一,广发银行、建设银行、中信银行、招商银行、浙商银行、农业银行、光大银行的离柜业务率也均超过了95%.截至去年末,银行业金融机构平均离柜率达到784 31%.而且有15家银行的离柜业务率超过了90%.
除了离柜业务率攀升,去年银行卡取现业务呈现大幅下降.2016年取现179.98亿笔,金额65.50万亿元,同比分别下降2.30%和10.46%.
某国有大行前任行长向《财经》记者表示,其实一种新的支付工具突然出现的时候,传统的支付工具不一定来得及转变,如果你不做好准备,比如支付宝出现,所有银行吃了一惊,但人家就做得那么快.
招商银行前行长马蔚华曾表示,银行作为资金中介行业,通讯技术的每一次变革对银行影响都是极大的,因此银行本身也有一定的IT属性.
但现实中的传统银行被金融科技“撞了一下腰”,现金业务减少、柜台减员、网点压缩、支付分流、数据流失等在利润增速下滑、资产质量承压的行业背景下,传统金融机构已经意识到,拥抱科技实现及时转型是唯一的出路.转型路上,传统银行双管齐下：一方面对传统银行网点超智能化、小型化、特色化改造;另一方面,加强与互联网公司合作,借助互联网公司的科技外因.
今年以来,工、农、中、建四大国有银行分别与京东、百度、腾讯、阿里巴巴达成金融科技合作.这是目前银行拥抱金融科技的主要方式之一,利用互联网企业在场景应用、金融科技开发方面尤其是零售端的优势,寻求外部合作实现转型.
利用云計算、大数据、区块链、人工智能等技术手段催生银行新的服务模式.市场关注度比较高的是今年6月,农行与百度宣传合作成立“金融科技实验室”,在与百度的合作中,农行提出“智能银行”的未来构想.
现金业务迁移线上
中国银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元,行业平均离柜率达到了84.31%,比2015年增长了近7个百分点.
中国支付清算协会发布的《2016年移动支付用户调研报告》显示,有47.5%的客户都是因为无需带现金或银行卡而选择了移动支付.
对比国际同行,美国大型零售银行,花旗银行去年宣布,澳洲各大支行从去年11月24日起不再受理纸币和硬币,成为澳洲首家全面实现“无现金化”的银行等
花旗银行报告提出,银行们的Uber时刻即将到来,银行的实体网点将被淘汰,移动设备将成为客户和银行之间的主要沟通“中介”.
目前,中国银行网点在非现金业务上并没有采取激进的态度,也没有银行网点拒绝办理现金或者收取现金的业务.但在柜台业务逐渐减少的现状下,银行网点高额的成本和冗余的人员也是其必须面临的问题.
据《财经》记者了解,股份制银行一家综合性支行网点一年运营成本是1000万元左右,个别大型网点算上营销激励要1500万-2000万元,国有大型银行网点成本较股份制银行低.
如果按照1000万元来算,一家拥有1000家综合支行网点的商业银行一年网点运营成本就是100亿元,而一般大型股份制银行一年的净利润不过几百亿元,这样的成本支出难免不让银行开始反思,特别是在传统网点业务功能逐渐被淡化之时,如何能保留人员并实现创收、增利.
那么,拥有更多网点的国有大行则面临更大的柜台减员压力.截至2016年末,工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人,中国银行未披露数据.
“网点交易功能明显减弱,柜员大幅压降.”据交通银行发展研究部网络渠道部博士后研究员李超向《财经》记者介绍,五大行上年柜员分流近万人.
在股份制银行中,中信银行2016年减员2494人,减员规模超过了现有柜员的四分之一,也是减员最多的股份制银行.浦发、兴业、广发等股份制银行柜台人员减少人数在200人以下.
而减员的背后确实有“银行躺着赚钱”的过去式原因.传统银行2016年报再次显现银行特别是国有大行收入、净利润增速等多指标压力犹存,去年,工、农、中、建的归属母公司的净利润分别为2782亿元、1839亿元、1646亿元和2315亿元,增速均在2%以下,甚至中行归属母公司的净利润增速已经是负值,农行、建行均在1%以上,工行是0.4%.
随着网点现金业务减少,近些年来,传统银行也开始加速布局移动支付市场,包括力推手机银行、减免手机转账手续费等等,体现了银行业对移动支付这块蛋糕势在必得的决心.
以宇宙大行为例,工商银行通过互联网金融科技创新形成了新一轮的市场领先优势,创造了新的收入来源、获客方式和服务平台.2016年,该行以互联网业务为主的电子银行交易额近600万亿元,占全部业务量的92%,其中通过互联网渠道销售的理财产品达到4.7万亿元,占到全行销售总量的96.7%.
总结:本文是一篇关于飞升论文范文，可作为相关选题参考,和写作参考文献。
参考文献：
1、 传统银行转型组织结构变革三部曲 传统银行在从“部门银行”向“流程银行”转型的过程中，其组织形态和管理模式都无法一步到位，必将经历一个转型过程。这个过程又划分为产品事业部矩阵型、。
2、 互联网金融背景下传统银行经营模式转型策略 【摘要】互联网金融对传统银行的经营发展带来了严重的冲击，也为银行发展带来了新的机遇。银行一旦合理运用互联网技术和金融平台的优势，必然冲破传统银行。
3、 论电子支付对传统银行影响 【摘 要】经济的快速发展，以计算机为核心的信息技术的日新月异，使得人们对货币的支付系统提出了更为苛刻的高标准和严要求，迫切需要高支付效率、低支付。
4、 互联网金融对传统银行理财业务影响 摘 要：21世纪，互联网开始走进我们的生活，经济社会也在不断发展。无论是在融资、支付还是投资理财方面，互联网金融都给传统银行带来了非常明显的影响。
5、 互联网金融下传统银行的改革 银行在中国有着悠久的历史，辗转至现代，曾经一度，银行业更是金融的核心，可以说不论贫富，人们的生活都无法离开银行。然而，随着互联网金融的兴起和发展。
6、 互联网金融企业和传统商业银行合作博弈分析 摘 要：伴随着我国互联网技术、大数据和云计算革命的迅猛发展，互联网金融作为一种新的金融模式应运而生。以阿里巴巴、腾讯、百度等为代表的互联网金融企。