论文现金视角对徽县支付结算情况调查和是关于对不知道怎么写支付结算论文范文课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文支付结算通道论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料下载。
摘 要：近年来,在非现金支付日趋多样便捷的情况下,发行部门的现金投放量反在逐年增加.课题组调查了徽县现金结算规模和流向,从便利性和结算成本等四方面分析当前现金支付转化为非现金支付存在的问题,提出了促进支付方式升级变革的建议.
关键词：现金结算；非现金结算；支付结算
中图分类号：F830.572 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2017（4）-0065-03
近年来徽县辖内的货币投放量从2012年的7.8亿元增长到2016年的9.4亿元,年均增长4.1%.与此同时,辖内以改善农村支付环境建设为主题的支付结算工作也在深入推进,支付结算方式更加多样快捷,为什么在非现金支付结算发展日新月异的当下,辖内的现金投放量没有明显的下降?带着这个问题,课题组对徽县辖内6家银行业金融机构现金收付和非现金结算工作的开展情况进行调查,深入基层群众和商户对结算习惯进行问卷调查.通过探究辖内现金结算特点,分析制约结算方式升级转换的成因,提出加快非现金结算发展的建议.
一、徽县经济及结算概况
2016年徽县人口22.3万人,全县完成社会生产总值45.5亿元,社会消费零售总额6.7亿元,大口径财政预算收入8.09亿元,公共财政预算支出15.8亿元.截至2016年底全县共有银行业金融机构6家,设立营业网点43个,其中：城区网点18个,村镇网点25个.县域银行业金融机构全年共办理现金收入业务183.4万笔,金额总计89.45亿元；办理现金支出业务146.8万笔,金额总计90.75亿元.全年发行基金投放9.4亿元,回笼3.85亿元,净投放5.55亿元.截至2016年底全县银行业金融机构接入大小额支付系统网点38个,未接入5个.全县共发行银行卡60.2万张,人均持卡2.7张,开通网上银行2.7万户,手机银行3.59万户,电话银行0.5万户,发展特约商户941家,布放POS机730台,ATM机36台,存取款一体机12台,设立助农取款服务点201个.辖区各金融机构全年共办理非现金支付结算业务519.27万笔,金额总计312.3亿元.其中银行卡及电子支付是使用最广泛的非现金支付工具,交易金额占全辖非现金支付结算业务总量的68.9%.
二、县域现金结算特点
（一）现金结算占比较大.2016年全辖金融机构共办理现金收付业务330.16万笔,占总结算业务量的38.86%,金额总计180.2亿元,占全县结算总金额的36.59%.考虑到社会流通层面现金结算的倍数效应,实际现金结算规模将更大,依然是辖内主要的结算方式.
（二）现金流向行业分析.2016年全县金融机构现金主要流向当地采矿业、建筑业、批发和零售业、农业四大行业.徽县金徽矿业郭家沟铅锌矿采选、徽县至两当高速公路、徽县永宁河向城区引水工程等大型項目建设全力推进,工程建设中征地拆迁、农民工工资、工程物资采购方面现金需求量大,约占金融机构现金投放量的28.9%.农业银行发放扶贫精准贷款2亿元,转化现金需求约1.2亿元.
（三）单位和个人流向分析.截至2016年底全县共开立单位银行结算账户3210户,个人银行结算账户62.7万户.2016年全辖金融机构共办理单位现金存取款业务14.8万笔,金额18.5亿元.办理个人存取款315.36万笔,金额161.7亿元.居民个人现金需求量占总需求的89.7%,是现金需求的绝对主力军.
（四）办理现金业务形式分析.2016年度全辖金融机构网点柜面办理现金收付业务151.97万笔,金额总计148.9亿元,通过ATM机等自助设备共办理现金收付业务178.2万笔,金额总计31.3亿元.ATM机等自助设备业务量笔数占现金业务总笔数的53.97%,金额占13.37%.以上数据说明,自助设备逐歩替代柜面,客户的用卡习惯已有所提高.
通过上述四方面对徽县现金结算的分析可以看出,当前居民个人是现金需求的主力,人们也逐渐接受银行卡自助办理业务服务方式,为什么人们可以使用刷卡的形式从银行取出现金来满足日常支付需求,而不在日常的支付结算中使用刷卡等非现金结算方式呢?
三、县域现金与非现金结算分析比较
（一）便利性.非现金结算方面：从支付结算工具覆盖情况来看,辖内每台ATM对应的银行卡数量为1.67万张,每台POS机具对应的银行卡数量为824.7张.据《2016年第三季度支付体系运行总体情况》,全国每台ATM对应的银行卡数量为6629张,每台POS机具对应的银行卡数量为231张,辖内支付结算机具布放密度低于全国平均水平.从支付机具的行业和地域分布分析,POS机主要分布在城区餐饮零售行业,农村地区主要以三农自助终端和转账电话为主,平均每个行政村0.83部,机具布放存在行业和城乡分布不均衡的状况.当下支付宝、微信支付等第三方支付日益普及,而对辖内商户调查发现,在收银时认可第三方支付的商户不足2%.另外,随着辖内各金融机构营业网点的撤并,客户排队等候的时间越来越长、非专业人员票据凭证填写困难,这些问题也制约了非现金结算的推广使用.现金结算方面,除异地和远期交易外,现金结算的便利性优势更为明显.
（二）结算成本.现金结算方面：辖内的金融机构除建设银行对每次取现金超过5万元的对公客户按超出部分的0.1%收取手续费外,其它金融机构柜面存取现金均不收取任何费用,ATM跨行取现按2元/笔收取费用,本行免费.非现金结算方面：近年来非现金结算费用呈明显的下降趋势,各金融机构行内同一账户的存取款和转账、手机银行、网上银行等业务均实行免费,POS机收费标准基本维持在0.38-0.4%,柜面跨行转账各行普遍按照汇款金额的0.5 %—1%来收取手续费,50元封顶.第三方支付对个人用户超出免费额度的提现,支付宝收取0.1%的服务费,微信与之相同,支付宝个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度微信为1000元.总体来看,非现金结算成本大幅下降,成本的竞争劣势正在逐步校正.
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参考文献：
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